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风险客户识别与风险控制——监管趋严背景下如何做好信贷业务防假反假

风险客户识别与风险控制——监管趋严背景下如何做好信贷业务防假反假

银行信贷人员、对公客户经理
培训时长:2天,6小时/天
授课老师:王可妮
费用预算:根据方案进行定价

培训对象

银行信贷人员、对公客户经理

课程简介

课程目标:

信贷业务是目前我国银行的主体业务,是银行获取利润来源的一项重要资产业务,由于银行信贷经营对象、经营方式的特殊性,决定了其经营具有高风险性。信贷资产质量更是银行的生命线,防范信贷风险,提高贷款质量,是银行业稳健经营、稳步发展的重要保障,也是孜孜以求的目标。实施信贷风险的防范管理是个系统工程,涉及基础工作、管理水平、员工素质等诸多方面。同样的信贷业务的健康发展,与信贷人员的职业素养更是密切相关。 本课程与银行的实际业务相结合,一是树立合规信贷风险意识,将信贷合规制度内化于心、外化于行,降低职业道德风险;二是    

课程大纲:

第一讲:银行和风险的双重关系
一、银行风险的意义
1. 银行是经营风险的行业
二、风险管理的底线“合规风险”
合规风险VS内部控制VS全面风险管理
三、风险VS收益
风险偏好与收益的相关性分析
四、银行目前面临的主要风险
1. 市场风险
2. 操作风险
3. 流动性风险.
4. 信用风险
案例分析:信用风险的连锁反应
第二讲:剖析信贷资产风险成因及防范对策
一、解读最新监管政策及要求
1. 合规监管新规呈现出“严、细、实”
2. 合规监管处罚风险呈上升趋势
3. 合规监管“三个并重延伸”,建立三大员工管理监督制度
4. 2014年2月,中国银监会发布《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》强调信贷业务必须“防假、反假、合规”、七严防三严禁
5. 2016年7月,中国银监会提出严查十大行为
6. 2017年中国银监会监管新要求
二、信贷风险防范的关键环节
1. 贷前调查
1)财务信息和非财务信息
案例:财务的三大报表
2)贷前调查“十大”看点
2. 贷中审查
1)审查
2)贷款审批
3. 贷后检查
1)建立贷款台账和贷款业务管理档案
2)贷后管理
三、银行信贷风险管理策略
1. 信用风险缓释
1)运用抵质押品缓释信用风险
2)运用净额结算协议缓释信用风险
2. 信用风险转移
1)信用风险转移的定义
2)信用风险转移的主要方式
3)信用风险转移的工具
案例分析:城商行激增的房地产行业不良贷款
案例分析:“侨兴债”事件
案例分析:内外联合骗信贷
问题与思考:不良资产产生的原因以及处理对策
第三讲:甄选信贷客户的标准与风险防范
一、目标企业客户的遴选标准与准入门槛
1. 商业画布的运用和解读
2. 企业硬实力背调:业务模式/管理模式/技术优势/产品规模/行业地位
案例:面粉厂硬实力问答式调查
3. 企业软实力背调:创始人股东背景/社会关系/政府关系/品牌价值/行业前景/企业文化等
案例:面粉厂发问式调查
二、企业客户风险评级方法
1. 专家法
2. 评级法
3. Z值法
4. A值法
三、企业客户风险评级管理规定
案例:水泥厂的信贷评审/房地产企业的信贷评审
第四讲:“三贷”环节的风险管控措施
一、贷前调查是防范风险的第一道关口
1. 贷前调查的原则及内容
2. 贷前实地调查运用的方法与技巧
3. 揭开企业神秘的面纱——交叉验证的关键点
实操演练:个人经营性贷款贷前调查
实操演练:公司企业贷款贷前调查实操演练
二、贷中审查是防范风险的关键
1. 审核客户贷款资料的合法合规性
2. 贷中审查要着重于宏观政策与行业前景的预测
3. 贷中审批环节的风险点及控制措施
三、贷后风险预警是预防不良资产的有效手段
1. 贷款资金流向是否按合同的要求执行
2. 企业经营状况是否持续向好
3. 第一还款来源是否持续充足
4. 第二还款来源是否持续有效
5. 企业风险预警是否被察觉
6. 不良资产的介入是否及时
第五讲:担保贷款的法律风险防范
一、保证贷款
1. 一般保证与连带责任保证
2. 对保证人主体资格的合法性审查
3. 对保证人代偿能力调查
4. 关联人的交叉担保与互保的风险
5. 对保证人的风险防范措施
案例分析:W公司诈骗银行贷款案
二、抵押贷款
1. 抵押物估值的风险点与防范措施
2. 办理抵押登记的风险点与防范措施
案例分析:B银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案
三、质押贷款
1. 动产质押与权利质押
2. 质押物估值风险点与防范措施
3. 质押物登记的风险点与防范措施
案例分析:J银行假存单质押被骗贷款案
第六讲:思考与实践:信贷风控脑图合成
1. 常规信贷流程和风险防范点.
2. 行业信贷风险防范点
1)地产行业
2)建筑业
3)制造业
4)能源行业

讲师介绍

王可妮

10年招商银行工作经验 国家二级培训师资格认证 华东师范大学MBA特邀金融类讲师 曾任:招商银行对公客户经理/风控专员/内训师

内训服务流程

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